L'ASSURANCE VIE

La souplesse de fonctionnement et les conditions fiscales avantageuses, font du contrat d’assurance vie un placement indispensable.

La gestion des actifs est libre permettant de diversifier vos investissements, nous retiendrons en fonction de votre aversion au risque, les supports parmi une large gamme.

Votre épargne est disponible à tout instant, sous forme de rachat sur le contrat, dans des conditions fiscales plus avantageuses que les autres formules de placement à revenus.

Fiscalité en cas de rachats

Lors d'un rachat, seule la fraction correspondant aux intérêts est taxable, tandis que la partie correspondant au capital est exonérée d'impôt. Ce mode de détermination de la part imposable fait de l'assurance vie une solution de placement à revenu particulièrement avantageuse fiscalement.

Ainsi, l'assurance vie vous permet de répondre à tous vos projets :

• constitution ou valorisation d'un capital,
• diversification de vos placements financiers,
• préparation de votre retraite,
• protection de vos proches
• transmission de votre patrimoine

INVESTIR VIA UN PEA

Le plan d'épargne en actions est un instrument d'épargne défiscalisé ayant pour but de favoriser l'investissement en actions françaises et européennes. Il constitue le support privilégié de tout actionnaire individuel désireux d'investir dans un cadre fiscal approprié.

En choisissant cette enveloppe, vous détenez et gérez un portefeuille d'actions exonéré, sous réserve de conserver le plan au moins 5 ans.

Votre plan vous offre ainsi les moyens :

• d'échapper à l'imposition des revenus et des plus-values pendant la durée du plan
• de diversifier vos investissements ;
• de vous procurer des revenus complémentaires faiblement fiscalisés lors de la retraite.

INTERETS DU CONTRAT DE CAPITALISATION

Le contrat de capitalisation vous permet dans un cadre fiscal privilégié de réaliser sans risque une opération d'épargne et d’accéder à des produits financiers diversifiés.

Fonctionnement

Vos versements, libres ou réguliers, sont investis sur le support financier de votre choix parmi plusieurs fonds proposés

• à taux garanti
• en obligations
• en actions
• diversifié

Vous pouvez effectuer des retraits ponctuels ou programmés ou solliciter une avance sur votre contrat.

Fiscalité des revenus

Dans le cadre d’un rachat, les intérêts sont imposés  à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire libératoire. La fiscalité devient particulièrement avantageuse après 8 ans.

En revanche, si vous avez retenu une sortie en rente viagère ou dans des circonstances exceptionnelles liées à votre situation, vous serez exonéré.

ISF

Seule la valeur nominale (versements réalisés) est à déclarer sans prendre en compte les intérêts générés. Cette tolérance fiscale, rend le contrat de capitalisation particulièrement attractif en comparaison aux autres formules de placements financiers déclarées pour leur valeur réelle.

INTÉRÊTS DU CONTRAT DE CAPITALISATION

Le contrat de capitalisation vous permet dans un cadre fiscal privilégié de réaliser sans risque une opération d'épargne et d’accéder à des produits financiers diversifiés.

Fonctionnement

Vos versements, libres ou réguliers, sont investis sur le support financier de votre choix parmi plusieurs fonds proposés :

• à taux garanti
• en obligations
• en actions
• diversifié

Vous pouvez effectuer des retraits ponctuels ou programmés ou solliciter une avance sur votre contrat.

Fiscalité des revenus

Dans le cadre d’un rachat, les intérêts sont imposés  à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire libératoire. La fiscalité devient particulièrement avantageuse après 8 ans. A cette imposition, s'ajoutent des contributions et prélèvements sociaux pour un taux global de 15,5 %.

En revanche, si vous avez retenu une sortie en rente viagère ou dans des circonstances exceptionnelles liées à votre situation (licenciement, fin de CDD, mise à la retraite anticipée, invalidité),  vous serez exonéré.

ISF

Seule la valeur nominale (versements réalisés) est à déclarer sans prendre en compte les intérêts générés. Cette tolérance fiscale, rend le contrat de capitalisation particulièrement attractif en comparaison aux autres formules de placements financiers déclarées pour leur valeur réelle.

Transmission

En l'absence de demande de rachat de la part de vos héritiers, le contrat se poursuit jusqu'au terme contractuel. Les sommes transmises dans le cadre de l'opération de capitalisation doivent cependant figurer à l'actif successoral pour leur valeur de rachat.